Te has visto en un apuro y no sabes cómo solventarlo. Tienes en mente comprar una nueva computadora, pero no cuentas con el pago completo. O solo requieres de efectivo para completar la quincena. Si esto es así, entonces tu solución pueden ser los préstamos personales en línea.
No sabes lo qué son y cómo funcionan, ¡no te preocupes!, a continuación, te brindaremos una guía completa de lo qué es el financiamiento en línea personal, cómo puedes tramitarlo y los requisitos que se necesitan. Además de conocer las razones por la qué te pueden rechazar y todos aquellos detalles relevantes sobre este tipo de crédito.
Así, esperamos que con esta guía aclares todas tus dudas y obtengas la liquidez financiera que necesitas para cubrir tus apuros, necesidades o gustos.
Contenido:
Préstamos en línea en México ¿qué son?
Con el acceso al Internet se ha tenido posibilidad de disponer de varios beneficios. Y uno de estos beneficios es la oportunidad de obtener dinero al instante. Sobre todo, si se está en la búsqueda de un crédito digital.
De este modo, solo falta con tener a la mano un dispositivo móvil, una buena conexión a Internet o un buen paquete de datos, y en cuestión de minutos puedes obtener tu préstamo en línea al instante.
Pero, ¿qué son este tipo de crédito?, bueno se trata de modelos de financiamiento que regularmente es otorgado por instituciones financieras, SOFOMes y bancos. Así, otorgan este tipo de crédito con una serie de trámites y requisitos sencillos de completar.
Por lo regular, se otorgan en cuestión de segundo y los montos son relativamente bajos. Con lo cual, se puede iniciar con un préstamo de 1000 pesos y alcanzar un máximo de hasta 10000 pesos. Tal vez, se puede incrementar el monto, pero se debe de generar dependiendo el mismo historial crediticio del momento con el banco, la financiera o SOFOM.
¿Quiénes otorgan préstamos en línea al instante?
La opción más común es la banca digital tradicional. Para lo cual, requieres de contar con un producto financiero del mismo banco y dependiendo tu propio historial con la empresa, te pueden ofrecer un servicio de este tipo. Facilitando el acceso y pago del producto, incluso extrayendo fondos de tu misma cuenta bancaria para el pago.
Mientras que otra opción es a través de las SOFOM o SOFOMes, empresas que se dedican al otorgamiento de financiamiento que no operan como la banca tradicional. Con lo cual, agiliza los servicios con relación a la industria de los créditos, teniendo acceso a un mecanismo de financiamiento confiable y seguro, pero con parámetros de otorgamiento más flexibles.
En este sentido, la SOFOM (Sociedad Financieras de Objeto Múltiple) se pone en contacto a través de una plataforma en línea o mediante una aplicación. Mientras que, el proceso de tramitación es muy rápido y seguro. Bastará con abrir una cuenta, seleccionando nombre de usuario y contraseña, ingresar algunos datos y verificar la información. De está manera, se iniciará un proceso de evaluación y en tan sólo unos minutos se obtiene una respuesta.
Por último, se tienen las financieras, algunas reguladas y varias sin regulación. Ya que, distintas empresas funcionan sin registros y pueden presentarse cómo empresas, pero no son confiables. Incluso, como dato adicional, para poder operar en México legalmente se requiere de cumplir con ciertas normas y una de ellas es la inscripción en la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y ante el SIPRES de la CONDUSEF.
¡Ya entendí que son los créditos personales en México!, ¿cómo obtengo el mío?
Bueno, si ya entendiste que es el crédito en línea personal y lo que deseas es obtener el tuyo, aquí te dejamos una breve guía de cómo obtenerlo:
Seleccionar el mejor servicio financiero para préstamo personal
Lo primero es seleccionar un servicio financiero. Y, para esto, bien puedes utilizar herramientas como los comparadores de créditos o intermediarios que brindan una perspectiva sobre el servicio financiero que mejor se adapte a tus necesidades o bien consultar cada una de las ofertas que se presentan para este tipo de servicio.
En este sentido, hay que verificar ciertas condiciones, para reconocer si es una empresa confiable y segura. De tal manera un buen servicio financiero debe de presentar:
- Detalles de seguridad: Contando con protocolos como los certificados SSL y protocolos https, para asegurar que se puede compartir información y realizar operaciones de manera 100% segura.
- Legalidad. Contar con registros ante la CNBV y estar inscrito en la lista de la SIPRES.
- Información del servicio. Exhibir datos mínimos sobre condiciones del préstamo como pueden ser los intereses, plazos, cuotas, cálculos y CAT.
Requisitos que se necesitan cumplir para obtener un crédito personal
Dependiendo la compañía financiera, pueden variar ligeramente los criterios para acceder a créditos personales en México. Pero en términos generales, estos son los parámetros para evaluación:
- Contar con la mayoría de edad.
- Disponer de una cuenta de correo electrónico.
- Tener una cuenta bancaria a nombre del titular de quién pide el crédito.
- Proporcionar un número de celular.
- Comprobar el ser mexicano residente en el país.
Mientras que otros requisitos que pueden ser fundamentales, sobre todo para montos superiores a los 5000 pesos, son:
- Proporcionar comprobantes de ingresos.
- Contar con un buen historial crediticio que puede ser consultado a través de Buró de Crédito.
Regularmente, esta información se verifica en un periodo de 10 minutos y hasta un máximo de 48 horas. Sobre todo, si los montos son inferiores a los 2000 pesos. Mientras que la entrega del dinero regularmente es en transferencia.
Razones para un rechazo
Con relación al riesgo de un rechazo, toma en cuenta los siguientes consejos:
- El trámite y registro solo se puede hacer una vez. Las empresas de financiamiento verifican y comprueban los datos y si notan alguna irregularidad o datos repetidos, no se otorgará el préstamo.
- Historial crediticio. Si bien no es una condicionante en todos los servicios, las empresas financieras si consultan el Buró de Crédito y si observan demasiadas anormalidades, el otorgamiento del crédito puede estar en riesgo.
- Ingresar información falsa o poco precisa. Toda la información es verificada, por lo cuál si los datos son pocos precisos o falsos, puede existir un fallo para acceder al crédito.
- No contar con una cuenta bancaria propia. El no disponer de una cuenta bancaria propia, también afecta el resultado. Ya que, si se realiza depósito, la cuenta debe de encontrarse a nombre del titular que pide el crédito.
Detalles importantes sobre financiamiento personal online: regulación, montos, plazos y tasas de interés
Ahora bien, si todavía tienes dudas sobre aspectos legales y cómo se manejan este tipo de créditos, te interesará conocer la siguiente información.
- Los préstamos en línea confiables están regulados por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF). Por lo cual son 100% legales en México.
- El Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES) es donde se pueden consultar los registros de todos los prestadores de servicios de préstamos online legalmente establecidos. Así, se puede comprobar si alguna empresa es confiable o no (manteniendo un registro válido o estando en proceso de validación para obtener dicho registro).
- El crédito personal en línea es un método de financiamiento que varía su costo dependiendo la institución financiera. Aunque, el costo, en relación al CAT promedio, puede ir desde el 39% y llegar hasta el 89%. Y, todavía puede ser mucho más bajo, en comparación con otro tipo de crédito como los otorgados mediante tarjeta de crédito.
- Mientras que, los montos y plazos son relativamente bajos. Ya que se centran en cubrir necesidades personales. En este sentido, el monto puede ir desde los 1000 pesos y alcanzar hasta los 10000 pesos. Mientras que los plazos de pago pueden ser desde los 3 meses hasta los 24 meses. Pero, entre más largo sea el periodo de pago, el costo del préstamo será mayor.
- Por último, con relación a las multas y recargos por atrasos o pagos pendientes, hay que poner mucha atención. Ya que, la mayoría de créditos, sin importar que sea otorgado por una SOFOM, Banco o financiera, afectan el costo total del crédito. Así, siempre es recomendable reconocer los gastos por morosidad que se aplican inmediatamente en el mismo momento que se deja de pagar el préstamo en las condiciones establecidas.
Hoy en día, en México es posible acceder a diferentes productos financieros. Y una de las mejores alternativas para salir de problemas económicos son los préstamos personales en línea. Solución financiera que otorgan dinero para cubrir emergencias, completar algún monto o para el pago de gastos diarios.
Sin embargo, antes de contratar alguno de estos créditos, es necesario tomarse el tiempo necesario para evaluar si es el producto que se ajusta a tus necesidades y también observar todos aquellos detalles que pueden afectar tu decisión en adquirir un producto u otro.
Por esto, está breve guía te puede servir de orientación para tramitar tu préstamo y disfrutar de los beneficios que te puede otorgar un servicio de este estilo.
Marco regulatorio del mercado
El mercado de mejores préstamos en línea en México se encuentra en constante evolución, impulsado por la creciente demanda de soluciones financieras digitales y accesibles. Sin embargo, esta transformación también trae consigo la necesidad de un marco regulatorio robusto que garantice la seguridad y transparencia para los consumidores. En este contexto, México ha implementado leyes clave que juegan un papel crucial en la regulación de este dinámico sector.
Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera (Ley Fintech)
Innovación y Seguridad: Promulgada en 2018, la Ley Fintech marca un hito en la regulación del sector financiero en México. Esta ley busca fomentar la innovación tecnológica en servicios financieros, al tiempo que protege a los usuarios y mantiene la estabilidad del sistema financiero.
- Plataformas de Financiamiento Colectivo: la ley establece un marco para las plataformas de crowdfunding, permitiendo a los emprendedores y pequeñas empresas acceder a financiamiento alternativo.
- Instituciones de Fondos de Pago Electrónico: regula las entidades que ofrecen servicios de pago y almacenamiento de dinero electrónico, asegurando que operen con altos estándares de seguridad.
Impacto en el Mercado: desde su implementación, la Ley Fintech ha facilitado el crecimiento de nuevas startups y ha promovido la inclusión financiera, permitiendo a más personas acceder a servicios financieros digitales.
- Educación financiera: la LPDUSF promueve programas de educación financiera para empoderar a los consumidores, ayudándolos a tomar decisiones informadas.
- Resolución de controversias: proporciona mecanismos para la resolución de disputas entre consumidores y entidades financieras, garantizando una atención justa y eficiente.
Un farol en la niebla: la CONDUSEF actúa como un farol en el complejo mundo financiero, guiando a los consumidores a través de las múltiples opciones y ayudándolos a evitar prácticas abusivas.
Otras normativas clave
Ley de instituciones de crédito. Aunque no específica para los préstamos en línea, esta ley regula el funcionamiento de las instituciones bancarias y su oferta de productos de crédito, asegurando que cumplan con estándares estrictos de operación y transparencia.
Regulación secundaria. Además de las leyes principales, México ha desarrollado un conjunto de regulaciones secundarias que detallan los requisitos operativos y de seguridad para las plataformas de préstamos en línea al instante. Estas normativas complementarias abordan aspectos como la protección de datos personales, la prevención de fraudes y la ciberseguridad.
Desafíos y Oportunidades
Un terreno en movimiento. La rápida evolución tecnológica y la aparición de nuevos modelos de negocio presentan desafíos continuos para los reguladores. Sin embargo, también ofrecen oportunidades para mejorar la inclusión financiera y promover una competencia saludable en el mercado.
Adaptación constante. Las autoridades mexicanas están en un proceso constante de revisión y actualización de las normativas, adaptándose a los cambios del mercado y asegurando que las regulaciones sigan siendo efectivas y pertinentes.
El marco regulatorio del mercado de fintech préstamos en línea en México es un ecosistema dinámico y en constante evolución, diseñado para equilibrar la innovación con la protección al consumidor. Las leyes clave, como la Ley Fintech y la LPDUSF, establecen una base sólida sobre la cual se construye un mercado seguro, transparente y accesible para todos los mexicanos.
